Likviditet er den største udfordring for danske SMV’er – sådan løser de den

I kompasbank ser vi ofte, at manglende likviditet er en af de største udfordringer for små og mellemstore virksomheder (SMV’er) i Danmark. Omkring en tredjedel af alle finansieringshenvendelser, vi modtager, handler om at sikre arbejdskapital – et billede, der også går igen i Visa’s seneste globale Impact Study.

Det er derfor sjældent idéerne eller ambitionerne, der sætter en stopper for danske SMV’er – men snarere adgangen til likviditet og de rette finansielle værktøjer.

Netop derfor oplever flere virksomheder, at likviditetsudfordringer bliver en voksende udfordring. Men hvad er årsagen til presset, og hvordan kan virksomheder styrke deres cashflow? I denne artikel deler vi indsigter fra kompasbank og Visa’s Impact Study, som viser, hvorfor adgang til fleksibel finansiering og digitale løsninger er afgørende for vækst og robusthed.

Stigende pres på SMV’ers cashflow

Hos kompasbank oplever vi dagligt, at små og mellemstore virksomheder (SMV’er) i stigende grad kæmper med at styre deres cashflow. En analyse af de seneste 500 finansieringshenvendelser, vi har modtaget, viser, at 15% vedrører behovet for arbejdskapital til den daglige drift, mens yderligere 17% handler om likviditet, der skal understøtte vækst og udvikling.

“Det er tydeligt, at mange ellers sunde virksomheder rammes af midlertidig likviditetsmangel – ikke fordi forretningen halter, men fordi pengene er bundet i varer, maskiner eller langsomme betalinger,” siger erhvervsdirektør hos kompasbank, Henrik Larsen.

Vores data bakkes op af rapporten fra Visa, som peger på de samme tendenser på tværs af Europa. Her fremhæver Visa, at SMV’er i stigende grad har vanskeligt ved at styre deres cashflow. Ifølge analysen skyldes det især en kombination af:

• Inflation og stigende renter, som presser omkostningerne til råvarer, energi og finansiering i vejret.

• Svækket købekraft blandt forbrugerne, hvilket særligt rammer SMV’er hårdt.

• Sæsonudsving og uforudsete udgifter, der gør det vanskeligt for virksomhederne at planlægge og sikre et stabilt cashflow.

Rapporten understreger derudover, at presset ikke kun stammer udefra, men også kan være et resultat af mangelfuld likviditetsstyring og en langsom omstilling til digitale løsninger. Mange små og mellemstore virksomheder er fortsat bagefter med at integrere nye betalings- og kreditløsninger. Det betyder, at de går glip af væsentlige muligheder for at frigøre kapital, øge deres indtjening og styrke deres finansielle robusthed.

Visa vurderer, at op mod hver tredje europæiske vækstvirksomhed i 2025 vil være nødt til at søge finansiering til arbejdskapital for at kunne håndtere de økonomiske udfordringer. Det bekræfter, at udfordringen ikke kun gør sig gældende blandt de tusindvis af danske SMV’er, som vi er i dialog med, men er et udbredt problem blandt virksomheder på tværs af hele Europa.

SMV’er kræver skræddersyede løsninger

Hos kompasbank ser vi dagligt, hvordan behovene blandt små og mellemstore virksomheder markant. Vores erfaring viser, at standardløsninger sjældent rammet plat – og det bliver også bekræftet af Visa’s impact study. Hele 22,6% af små og mellemstore virksomheder fremhæver, at deres største behov er finansieringsløsninger skræddersyet til netop deres situation – mens kun 17,6% efterspørger bedre vilkår og en lavere rente.

Det stemmer overens med vores indsigt: at virksomheder er vidt forskellige og derfor har forskellige behov. 

“En detailbutik har brug for fleksibilitet i god tid op til højsæsonen, som fx den kommende Black Friday og julgaveræset, mens en produktionsvirksomhed typisk har behov for finansiering af maskiner og udstyr. Vores opgave er at finde den rette løsning – ikke den samme for alle,” fortæller Henrik Larsen.

Fælles for alle er behovet for skræddersyede løsninger, der giver bedre mulighed for at fokusere på vækst – frem for at kæmpe med standardpakker, der ikke passer til virkeligheden og den konkrete virksomhed.

“I kompasbank bygger vi vores rådgivning og produkter på indsigt fra samarbejdet med en lang række danske SMV’er. Vi tilbyder ikke standardløsninger, men skræddersyede finansielle løsninger, der tilpasses den enkelte virksomheds behov. Målet er at skabe fleksibilitet og give SMV’er de bedste forudsætninger for at realisere deres fulde potentiale og styrke deres konkurrenceevne," uddyber Henrik Larsen.

Fra lån til digitale løsninger

En stor andel af de virksomheder, som vi taler med, efterspørger i dag løsninger, der rækker ud over det klassiske erhvervslån. Likviditetsudfordringer rammer både SMV’er og større virksomheder, og presset fra svingende efterspørgsel, stigende udgifter og uforudsigelige markeder øger behovet for mere fleksible finansielle værktøjer.

I lighed med Visa ser vi en række løsninger, der kan hjælpe virksomheder med at skabe overblik og få bedre kontrol over deres cashflow.

• Revolving credit facilities (RCF) – fleksible kreditrammer, hvor man kun betaler for den del, der trækkes. Hos kompasbank tilbyder vi både kassekreditter og fleksible leasingrammer, hvor du kun betaler ydelser for det beløb, du vælger at bruge af rammen. Hvis du f.eks. har fået godkendt en leasingramme på 1 million kroner, men vælger at bruge et mindre beløb, betaler du kun leasingydelser af den del af rammen, du udnytter.

• Digital fakturering (e-invoicing) – stadig en udfordring globalt, hvor 48% af små og mellemstore virksomheder fortsat benytter papirfakturaer, og hele 86% indtaster data manuelt. Dette gør processen både tidskrævende, dyr og sårbar over for menneskelige fejl. På vores digitale B2B markedsplads, kompasbank navigator, får du adgang til partnere som Corpay One, Nordflow og Kaunt, der tilbyder løsninger, som automatiserer hele fakturaflowet – fra scanning og upload til godkendelse, bogføring og betaling. Dermed kan virksomheder reducere manuelle opgaver, minimere fejl og frigøre tid til det, der skaber værdi for virksomhedens fremdrift.

• Embedded finance – finansiering integreret i ERP- og P2P-systemer, hvor kredit og betalinger bliver en naturlig del af transaktionen og reducerer administrationen. Rapporten viser, at embedded finance kan være et afgørende værktøj for SMV’er, fordi finansielle løsninger flyttes ind i de systemer, virksomhederne allerede arbejder i til daglig. Dermed skabes en enklere hverdag med færre administrative byrder og et solidt grundlag for at træffe bedre beslutninger.

• Optimering af dit valutasetup og afdækning af din valutarisiko –  valutakurser bevæger sig konstant og kan have stor indflydelse på din virksomheds cashflow. Uden det rette setup risikerer du at betale for meget ved vekslinger, vente i dage på betalinger eller blive ramt af kursudsving. Hos kompasbank får du adgang til en moderne FX-platform, hvor du kan handle mere end 100 valutaer til attraktive kurser, oprette lokale konti samt sende og modtage penge hurtigt på tværs af grænser. Samtidig hjælper vi dig med at afdække valutarisikoen – fx gennem terminsforretninger – så du undgår ubehagelige udsving og styrker likviditeten året rundt.

Virksomheder opnår den største værdi, når klassiske bankløsninger kombineres med digitale værktøjer som e-invoicing og embedded finance. Det giver ikke blot adgang til likviditet, men også bedre overblik, større gennemsigtighed og en mere effektiv styring af de finansielle processer.

Hos kompasbank arbejder vi på at gøre disse løsninger både tilgængelige og relevante for danske SMV’er. Ved at kombinere erhvervslån med fleksible leasingrammer og adgang til digitale partnere via vores markedsplads hjælper vi virksomheder med at styrke deres cashflow gennem øget adgang til arbejdskapital, samtidig med at administrationen reduceres.

Fleksibel finansiering og digitale værktøjer frigør vækstpotentialet

Hver dag i kompasbank ser vi, at cashflow er ofte det, der afgør, om en SMV kan investere, vækste eller overhovedet overleve i et konkurrencepræget marked. Vores data viser nemlig, at omkring en tredjedel af alle henvendelser drejer sig om enten arbejdskapital til den daglige drift eller likviditet til vækst.

“Selv en virksomhed med overskud på bundlinjen kan opleve udfordringer med cashflowet. Med de rette finansielle løsninger  og digitale værktøjer kan man udjævne udsvingene og sikre den nødvendige handlefrihed,” nævner Henrik Larsen. 

Hos kompasbank gør vi det let for dig at få den finansiering, du behøver, så du sikrer driften, skaber vækst og kan udvikle din virksomhed med ro i maven. Samtidig tilbyder vi fleksible løsninger og digitale værktøjer, der giver SMV’er mulighed for at fokusere på deres kerneforretning – i stedet for at bekymre sig om likviditetsudfordringer.

Få mere information om vores forskellige produkter her.